L’expert d’assuré peut intervenir à tout moment tant que l’assuré n’a pas signé la lettre d’acceptation, le document qui contient les propositions de remboursement de la compagnie d’assurances.
Incendie, dégât des eaux, vol, dommages corporels, perte d’exploitation, catastrophe naturelle, responsabilité civile: l’expert d’assuré intervient dans toutes les situations de sinistres.
«Nous pouvons être appelé par l’assuré lui-même, son agent d’assurance ou un syndic. L’idéal est d’intervenir le plus tôt possible», précise François Bouché, directeur technique d’Anteac, un cabinet d’experts d’assurés.
- Gestion complète du dossier
Une fois mandaté, l’expert d’assuré se charge de tout, notamment de toute la paperasse administrative du début du sinistre jusqu’au remboursement final.
Pour les vols, par exemple, la présentation de factures n’est pas obligatoire pour se faire rembourser. Si vous n’avez pas de factures, rien n’est perdu. L’expert d’assuré va rechercher des photos datées de l’objet volé, produire une attestation sur l’honneur ou encore l’estimation d’un bijoutier. - Estimation du bien à sa juste valeur
C’est le principal avantage de faire appel à ses services. Certains biens anciens, comme les appareils photos, prennent de la valeur avec le temps. Ce qui est rarement pris en compte par les assurances.
Si les pieds d’une commode de valeur a pris l’eau, l’expert d’assuré chiffre précisément sa restauration qui peut s’avérer très coûteuse.
« En général, la négociation avec l’expert d’assurances se passe bien. Nous parlons entre professionnels », explique François Bouché. Et pour cause : la majorité des experts d’assurés sont d’anciens experts d’assurances qui connaissent parfaitement les ficelles du métier. - Suivi des travaux de rénovation
A la suite d’un sinistre, les assurés touchent un premier règlement.
Par exemple, si les indemnités de l’assurance s’élèvent à 100 000 €, l’assuré empoche un premier versement de 85 000 €. Le reste, un règlement différé, est versé uniquement sur présentation de factures. Dans certains cas, les assurés négligent cette étape. Par exemple, en réalisant eux-mêmes des travaux de peinture. Impossible alors de produire des factures et de toucher le complément qui reste dans la poche des assurances. L’expert d’assuré, lui, établit des devis, suit les travaux et transmet ensuite les factures aux assurances pour que l’assuré empoche le restant de ses indemnités.
1Ce qu’il faut savoir (suite)
- Mesures d’urgences Dans le cas d’un incendie, l’expert d’assuré peut-être très utile. Pour dresser un inventaire complet de tous les dommages. Mais surtout pour prendre l’ensemble des mesures d’urgence qui s’imposent : assainissement, permis de démolition, recours à un architecte. En accord avec votre compagnie d’assurances.
- Une meilleure indemnisation C’est l’histoire vécue d’un propriétaire d’une maison à qui sa compagnie d’assurances proposait 340 € pour une fuite d’eau dans une salle de bains. « A ce tarif, il était bloqué. Impossible de refaire le plancher à l’étage et le carrelage », explique François Bouché. Après intervention de l’expert d’assuré, le sinistré a touché 2 800 €. Mais en moyenne, l’intervention de ces spécialistes augmente l’indemnité de 20 %.
- Combien ça coûte ? Evidemment, l’assistance a un coût. En général, les honoraires de l’expert d’assuré varient de 5 % à 10 % du montant des indemnités. Certaines compagnies d’assurances proposent dans leur contrat une clause qui garantit l’indemnisation du travail d’un expert d’assuré sous certaines limites et conditions. Pour le savoir, vous devez vous renseigner auprès de votre assureur.
- Comment le trouver ? L’expert d’assuré n’est pas un métier réglementé. Pour éviter les mauvaises surprises, il faut se renseigner sur sa qualification. Privilégiez aussi le bouche à oreille. Si vous êtes démarché à la suite d’un sinistre important, comme un incendie, évitez de signer un mandat sous la pression des évènements même si vous disposez de sept jours pour vous rétracter. Dans tous les cas, parlez-en à votre courtier ou votre agent d’assurances.
